Cố Vấn Tài Chính Cá Nhân #2 - Chiến Lược Nâng Cao Sức Khỏe Tài Chính Cho Chủ Doanh Nghiệp Start-up Công Nghệ

-



Thông Tin Cơ Bản Về Khách Hàng

Ngọc Anh và khách hàng quen biết nhau từ nhiều năm trước khi còn ở chung CLB tại đại học FPT. Trong 5 năm, mỗi người đều có những hướng đi riêng, nhưng đâu đó em vẫn âm thầm ủng hộ những bài viết về nhân sinh của Ngọc Anh. Chính từ những bài viết này mà mở ra sự kết nối sâu sắc hơn, giúp cả hai có thể chia sẻ và trao đổi về những câu chuyện liên quan tới con người, cuộc sống và tài chính. Những bài viết không chỉ là lời tâm sự mà còn là nguồn cảm hứng, là cầu nối để hai anh em duy trì mối quan hệ và hiểu nhau hơn qua từng giai đoạn của cuộc sống.

Thông tin cá nhân:

  • Tuổi: 27
  • Nghề nghiệp: Công nghệ thông tin

Hiện Thực Tài Chính:

  • Start-up: Mới mở mở doanh nghiệp trong lĩnh vực Block Chain
  • Gia đình: Mới lập gia đình và có tin vui sắp có con
  • Tổng tài sản: 6 tỷ đồng
  • Nợ tốt: 700 triệu đồng
  • Chi phí sinh hoạt: 20 triệu đồng/tháng

Thu Nhập:

  • Thu nhập thụ động: 10 triệu đồng/tháng
  • Thu nhập chủ động: 80 triệu đồng/tháng

Nhận Định Về Tình Hình Tài Chính Hiện Tại

Em đang ở trong giai đoạn Ổn Định Tài Chính. Tổng nợ tiêu dùng đang vượt quá 5% tổng tài sản, nhưng chỉ cần cơ cấu lại một chút là đạt trạng thái An Toàn Tài Chính.

Sau khi đạt được An Toàn Tài Chính, Ngọc Anh sẽ cố vấn để em vươn lên giai đoạn Độc Lập Tài Chính Trọn Đời bằng việc nâng cao sức khỏe tài chính lên tối thiểu thêm 30 năm chi phí sinh hoạt.

Đề Xuất Chiến Lược Nâng Cao Sức Khỏe Tài Chính

1. Nâng Cao Thu Nhập Thụ Động:

  • Hiện tại, lợi suất sinh lời từ tài sản của em chỉ mới đạt mức 2%, con số này đang khá khiêm tốn.
  • Cần hướng đến gia tăng lớp tài sản dòng tiền và đa dạng hóa danh mục đầu tư của mình để mang lại thu nhập thụ động đủ để chi trả toàn bộ chi phí sinh hoạt hiện có, từ đó giúp em giảm bớt sự phụ thuộc vào thu nhập chủ động.

2. Đóng Gói 15 Khái Niệm Nguồn:

  • Để phát triển doanh nghiệp một cách hiệu quả, em cần đóng gói bộ 15 khái niệm nguồn trong lĩnh vực của mình. Điều này không chỉ giúp doanh nghiệp của em hoạt động một cách có hệ thống mà còn nâng cao giá trị và uy tín.
  • Quan trọng hơn, em cần chuyển dịch dần trở thành nhà đào tạo trong doanh nghiệp, giúp các đồng đội có nhận thức và quản trị được những khái niệm nguồn này giống như em. Đây là bước đi quan trọng giúp doanh nghiệp của em phát triển bền vững và mạnh mẽ.

3. Phát Triển Lớp Tài Sản Phòng Vệ:

  • Bảo vệ tài sản hiện có và nâng cao chất lượng sống là một trong những ưu tiên hàng đầu của em. Thu nhập hàng năm của em hiện tại khoảng 1 tỷ đồng, tương ứng với khả năng tham gia bảo hiểm có thể lên tới khoảng 100 - 150 triệu đồng/năm.
  • Nhưng trong giai đoạn đầu của Start-up, luôn cần sự luân chuyển lớn về tiền mặt hay tín dụng cho doanh nghiệp. Nên Ngọc Anh ưu tiên đề xuất giải pháp là chia nhỏ quyền lợi, mua nối từng gói bảo hiểm cá nhân sau mỗi 6 tháng sau khi đã xem xét lại sức khoẻ tài chính vào giai đoạn đó.
  • Để tạo động lực và môi trường làm việc tốt cho nhân viên, cùng với 11 nhân sự trong doanh nghiệp mua bảo hiểm sức khỏe nhóm là một lựa chọn tốt. Việc này không chỉ tạo không khí làm việc tích cực mà còn giúp tối ưu chi phí.
  • Gói bảo hiểm nhóm này đảm bảo rằng quyền lợi bảo hiểm sức khỏe của em bao gồm cả dịch vụ y tế ở Vinmec, từ nội trú đến ngoại trú, đáp ứng được nhu cầu sử dụng dịch vụ y tế cao cấp của em.
  • Với giải pháp bảo hiểm cá nhân, hợp đồng bảo hiểm đầu tiên sẽ có mức phí khoảng 16 triệu đồng/năm.
  • Ngọc Anh đề xuất quyền lợi bảo vệ mất sức lao động khoảng 700 triệu để bù đắp toàn bộ khoản nợ. Đồng thời, thiết lập quỹ tai nạn và bệnh hiểm nghèo cơ bản với mệnh giá 500 triệu đồng.
  • Quyền lợi bảo hiểm sức khỏe đã đi kèm với doanh nghiệp nên tạm thời chưa cần đến.

Mong rằng,
Việc nâng cao sức khỏe tài chính không chỉ giúp em duy trì cuộc sống ổn định mà còn tạo nền tảng vững chắc để phát triển sự nghiệp và doanh nghiệp. Bằng cách đa dạng hóa danh mục đầu tư, phát triển các khái niệm nguồn, bảo vệ tài sản thông qua các lớp bảo hiểm và thiết lập quỹ dự phòng, em sẽ đạt được hạnh phúc tài chính.

Nhận xét

Đăng nhận xét

Bài đăng phổ biến từ blog này

Hạnh Phúc Tài Chính #4 - 3 Điều Bí Mật Về Thẻ Tín Dụng Mà Có Thể Bạn Chưa Biết

-
Hình ảnh
CHU KỲ SAO KÊ THẺ TÍN DỤNG Kỳ vay nợ là khoảng thời gian giữa ngày sao kê và ngày đến hạn thanh toán. Mỗi thẻ tín dụng có một kỳ vay nợ khác nhau, thường từ 45 - 55 ngày. Hiểu rõ cách tính kỳ vay nợ rất quan trọng vì nếu bạn không thanh toán đúng hạn, bạn sẽ phải chịu lãi suất cao và các khoản phí phạt. Ví dụ về cách tính kỳ vay nợ với thẻ miễn lãi 45 ngày: Ngày sao kê:  1/6 Ngày đến hạn thanh toán:  15/7 (45 ngày sau) Trong trường hợp này, bạn có 45 ngày để thanh toán số dư trước khi bị tính lãi suất. Giả sử bạn mua hàng vào ngày 2/6, bạn có toàn bộ 45 ngày để thanh toán mà không bị tính lãi. Tuy nhiên, nếu bạn mua hàng vào ngày 30/6, bạn chỉ có 15 ngày để thanh toán trước khi bị tính lãi. Cách tính ngày miễn lãi: Ngày mua hàng:  2/6 Ngày sao kê:  1/6 Ngày đến hạn thanh toán:  15/7 Thời gian miễn lãi:  2/6 đến 15/7, tổng cộng 45 ngày. Trong trường hợp này, có thể hiểu chính xác thời gian miễn lãi  tối đa  là 45 ngày. Nếu bạn không nắm rõ kỳ vay n...
Đọc thêm

Hạnh Phúc Tài Chính #8 - Từng Bước Xây Dựng Tháp Tài Sản: Hành Trình Tới Hạnh Phúc Tài Chính

-
Hình ảnh
Định Nghĩa Tháp Tài Sản Tài sản đơn giản được hiểu là bất kỳ thứ gì mà bạn sở hữu có giá trị và có khả năng sinh lợi nhuận hoặc mang lại lợi ích trong tương lai. Chúng có thể là vật chất hoặc phi vật chất và đóng vai trò quan trọng trong việc xây dựng nền tảng tài chính cá nhân. Các tài sản có thể bao gồm từ tiền mặt, bất động sản, cổ phiếu, trái phiếu, cho đến những yếu tố phi vật chất như kiến thức, kỹ năng và mạng lưới quan hệ. Tháp Tài Sản là một mô hình tài chính giúp bạn hình dung và quản lý tài sản của mình một cách hiệu quả. Được cấu thành từ nhiều tầng khác nhau, Tháp Tài Sản phản ánh mức độ ưu tiên từ dưới lên trên, bao gồm: Tài sản vô hình, Tài sản phòng vệ, Tài sản dòng tiền, Tài sản tăng trưởng, và Tài sản mạo hiểm & tài sản tiêu dùng. Mỗi tầng có mức độ rủi ro và tỷ suất lợi nhuận kỳ vọng khác nhau, và nguyên tắc cơ bản là xây dựng từ đáy lên trên. Trước khi đi vào chi tiết từng tầng, hãy cùng hiểu rõ về khái niệm tài sản và tầm quan trọng của nó. Bây giờ, chúng ta sẽ...
Đọc thêm

Hạnh Phúc Tài Chính #6 - Kiểm Tra Sức Khỏe Tài Chính Gia Đình Với Công Thức Đơn Giản

-
Hình ảnh
Trong cuộc sống hiện đại, việc xây dựng và duy trì một nền tảng tài chính vững chắc không chỉ là mối quan tâm của cá nhân mà còn của cả gia đình. Thịnh vượng tài chính không chỉ giúp bạn đối phó với những biến động kinh tế mà còn mang lại sự an tâm, tự do và khả năng theo đuổi những mục tiêu và ước mơ lớn hơn trong cuộc sống. Để đạt được điều này, việc hiểu rõ tình hình tài chính của mình và biết cách quản lý nguồn lực một cách hiệu quả là vô cùng quan trọng. Hôm nay, tôi sẽ giới thiệu đến bạn một công thức đơn giản nhưng vô cùng hiệu quả để đo lường mức độ thịnh vượng tài chính của gia đình. Công Thức Tính Mức Độ Thịnh Vượng Tài Chính Công thức này giúp bạn xác định được số thời gian mà gia đình có thể duy trì cuộc sống nếu không có bất kỳ ai đi làm nữa. Cụ thể, công thức như sau: Mức độ thịnh vượng = Tổng t a ˋ i sản − Tổng nợ Chi ph ı ˊ  sinh hoạt h a ˋ ng th a ˊ ng Trong đó: Tổng tài sản : Bao gồm tất cả các tài sản mà gia đình ...
Đọc thêm